📘 等额本息

每月偿还相同金额，包含本金与利息，前期利息占比高，后期本金占比高。

月供 = P × i × (1+i)ⁿ / [(1+i)ⁿ − 1]

P=本金，i=月利率（年利率/12），n=月数

📗 等额本金

每月偿还固定本金 + 剩余本金利息，月供逐月递减，总利息略少于等额本息。

每月本金 = P / n

第 k 月月供 = P/n + (P − (k−1)×P/n) × i

💡 选哪种好？

• 追求月供稳定 → 等额本息
• 资金充裕、想少付利息 → 等额本金
• 计划提前还款 → 等额本金更划算

⚠️ 参考利率

• 公积金 5 年以上：3.10%（2024 年起）
• 商业贷款 LPR 5 年以上：约 3.95% ~ 4.20%
• 实际利率以贷款银行执行为准